Để tiết kiệm được vài trăm triệu đồng gửi tiết kiệm mua nhà, người thu nhập 10-15 triệu/tháng phải tích cóp trong 10-15 năm, nhưng liệu đến lúc đó số tiền tiết kiệm và vay thêm có còn mua nổi nhà thuộc địa ốc alibaba hay không ? Tại một cuộc hội thảo về mô hình tiết kiệm nhà ở vừa qua, Thứ trưởng Nguyễn Trần Nam cho rằng, năm 2017 là thời điểm thích hợp cho sự ra đời của ngân hàng tiết kiệm nhà ở đầu tiên ở nước ta.


Ngân hàng này cũng đã được Bộ Xây dựng đưa vào dự thảo Luật Nhà ở sửa đổi. Theo đó, ngân hàng tiết kiệm nhà ở có hình thức là một công ty cổ phần, hoạt động quy định của pháp luật về tổ chức tín dụng để huy động vốn và cho vay phát triển nhà ở. Mục đích là cho các hộ gia đình, cá nhân tham gia đóng góp tiết kiệm vay để mua nhà tại dự án long phước hoặc để cải tạo, sửa chữa nhà ở hiện có.

Vị Phó Giám đốc này nói thẳng: “Nếu muốn những đối tượng thu nhập thấp có thể mua được nhà thì không chỉ phụ thuộc vào việc được vay Lãi suất thấp mà chủ yếu phụ thuộc vào giá trị căn nhà phải được kéo xuống thấp, chỉ khoảng 200- 300 triệu đồng/căn”. Trao đổi với PV Infonet, ông Phạm Sỹ Liêm, nguyên Thứ trưởng Bộ Xây dựng cho rằng, mô hình Ngân hàng tiết kiệm nhà ở rất hay nếu thực hiện được bởi đây cũng là một cách “đổ” vốn vào thị trường bất động sản. Việc triển khai thông tư hướng dẫn Nghị quyết 02 của các bộ, ngành quá chậm, làm cho các địa phương cũng chậm theo. Tại TP Hồ Chí Minh, sau hơn một năm triển khai Nghị quyết 02, mới có tám dự án được giải quyết cho chuyển đổi dự án, cơ cấu lại diện tích căn hộ. Con số này là quá ít so với nhu cầu của doanh nghiệp và người dân.

Mặt khác, theo nguyên Thứ trưởng Phạm Sỹ Liêm: “Sở dĩ mô hình ngân hàng tiết kiệm nhà ở thành công tại Đức vì đồng tiền Đức khá ổn định. Còn tại nước ta, nếu bây giờ một căn hộ khoảng 600 triệu đồng, muốn đủ điều kiện được vay thì phải tiết kiệm được 300-400 triệu đồng, mà để có số tiền đó cũng phải mất 10-15 năm, thậm chí lâu hơn với những người thu nhập thấp. Liệu lúc đó, với số tiền 600-800 triệu đồng có còn đủ mua được nhà khi đồng tiền gửi mất giá?”

Khởi sắc thị trường nhà ở xã hội và nhà giá thấp Theo Bộ Xây dựng, trong năm 2013, Chính phủ đã triển khai hàng loạt giải pháp để tháo gỡ khó khăn cho thị trường BĐS và đã mang lại những tín hiệu tích cực trong việc tập trung xây dựng nhà ở xã hội, nhà ở giá thấp, đồng thời điều chỉnh, chuyển đổi các dự án nhà ở cao cấp sang nhà ở giá thấp nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân.

Theo Chủ tịch Hiệp hội BĐS thành phố Hồ Chí Minh Lê Hoàng Châu, những khó khăn của thị trường BĐS năm 2013 vẫn còn như thế và sẽ tiếp tục kéo dài trong năm 2014. Theo đó, khó khăn lớn nhất vẫn là nợ xấu, tính thanh khoản của doanh nghiệp, hàng tồn kho chồng chất, người thu nhập thấp không đủ tài chính để tạo lập nhà ở. Trong khi đó, cho đến nay, gói tín dụng 30 nghìn tỷ đồng hỗ trợ thị trường, mới giải ngân được 2% cho người mua là quá thấp.

Nguồn vốn để hình thành ngân hàng tiết kiệm nhà ở sẽ từ vốn tự có của các chủ sở hữu tham gia thành lập ngân hàng tiết kiệm nhà ở; vốn đóng góp tiết kiệm của các hộ gia đình, cá nhân có nhu cầu vay từ ngân hàng tiết kiệm nhà ở; vốn hỗ trợ từ nhà nước (nếu có)…Ngân hàng này nhận tiền gửi có trả Lãi suất của người có nhu cầu tham gia gửi tiết kiệm để mua nhà, sửa nhà nhưng chưa có đủ để làm ngay và cũng chỉ cho các đối tượng này vay với Lãi suất luôn thấp hơn Lãi suất thương mại trong thời gian từ 10 - 15 năm hoặc lâu hơn nữa.

Đồng tình về ý tưởng thành lập Ngân hàng tiết kiệm nhà ở là rất tốt, rất hay nhưng ông Nguyễn Văn Đực, Phó Giám đốc Công ty Địa ốc Đất Lành khá băn khoăn ở khâu thực hiện mới là khâu khó khăn nhất. “Thời gian ban đầu lấy vốn từ đâu ra, huy động tiền từ người dân phải làm sao có đủ tiền trả lãi cho người dân và đủ tiền cho người dân vay khi đủ điều kiện?, người điều hành ngân hàng này phải là người năng động, điều hành giỏi làm sao kinh doanh phải có lãi…” ông Đực lo lắng.

Mặc dù Ngân hàng tiết kiệm nhà ở đã được đưa vào dự thảo Luật Nhà ở sửa đổi, nhưng theo ông Liêm, từ dự thảo đến luật và hàng loạt văn bản hướng dẫn cần có đối với một lĩnh vực phức tạp liên quan đến cả ngành ngân hàng và ngành bất động sản sẽ không dễ tìm được sự đồng thuận để ra đời trong tương lai gần. Đấy là chưa kể, khi thực hiện, nguyên tắc của tiết kiệm nhà ở là huy động thấp và cho vay thấp hơn thị trường. Vậy liệu người dân chúng ta có dễ dàng chấp nhận gửi Lãi suất thấp để khoảng 10 - 20 năm sau được vay Lãi suất thấp? Chưa hết, vấn đề lo lắng mà ông Liêm đã đưa ra về việc tiền gửi mất giá trong một thời gian dài chờ tiết kiệm được 50% giá trị căn nhà để vay cũng là điều đáng quan tâm trước khi ngân hàng tiết kiệm nhà ở được thành lập.